Geld in er heutigen Zeit richtig anzulegen ist keine leichte Aufgabe. Vor allem die Digitalisierung spielt dabei eine immer wichtigere Rolle. An dieser Stelle kommt der Robo Advisor ins Spiel. Das Wort setzt sich aus Roboter und dem englischen Advisor, also Berater, zusammen. Die Prozesse werden überwiegend automatisch analysiert und durchgeführt. Auf diese Weise kann man eine sinnvolle und vor allem effektive Vermögensverwaltung erreichen. Durch eine einfache Benutzeroberfläche kann mehr transparenz bei den Geldgeschäften geboten werden. Des Weiteren kann man durch die automatische Führung des Portfolios auch Gebühren deutlich verringern.

Deswegen verändert Robo Advisor Deutschland die Finanzwelt

Früher konnte man an der Börse oftmals nur auf drei Wegen agieren. Entweder man vertraute einem Bankberater, man kaufte Wertpapiere selbst an der Börse oder die Entscheidung fiel auf einen Fond, welcher selbstständig verschiedene Aktien kaufte. Den Luxus, einen eigenen Vermögensverwalter zu haben, blieb lediglich den Reichen vorbehalten.
Der Robo Advisor Vergleich zeigt nun, dass dies für jeden möglich ist. An dieser Stelle wird der virtuelle Berater genutzt. Bankberater sind oftmals nicht vollkommen unabhängig. Bei der eigenständigen Investition in Aktien muss viel Wissen besetzten, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Auch bei ETF´s können schnell Fehler passieren. An dieser Stelle bietet das neue Verfahren mit dem Advisor deutlich bessere Wege. Der Robo Advisor ist von der BAFIN als Vermögensverwalter getestet und zertifiziert. Auf diese Weise kann sich der Kunde auf ein zuverlässiges Verfahren verlassen.

Wie sicher ist das Verfahren?

Die Geldanlage erfolgt bei einer unabhängigen Depotbank. Diese wird selbstverständlich vom Staat kontrolliert. Sollte die Bank Insolvenz anmelden, so kann der Kunde jederzeit die Herausgabe der Wertpapiere verlangen. Es wird eine Einlagensicherung bis zu einem Wert von 100.000 Euro gewährleistet. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben.
So gut wie alle Gelder werden in Wertpapieren angelegt. Demnach sind nur geringe Mengen an Bargeld verfügbar. Ein- und Auszahlungen können nur über ein hinterlegtes Referenzkonto erfolgen. Des Weiteren werden nur die modernsten IT-Techniken genutzt. Beim Advisor in Deutschland werden die persönliche Daten jederzeit verschlüsselt und in Rechenzentren in Deutschland gespeichert.

Wird der Portfolio auf den eigenen Bedarf abgestimmt?

Dies ist durchaus möglich. Gibt der Kunde dem Advisor die Erlaubnis den Portfolio an seine Bedürfnisse anzupassen, so wird dies durchgeführt. Bei jeder Kontoeröffnung wird erfragt, welche Anlageziele verfolgt werden. Je nach Risikobereitschaft werden nun die entsprechenden Wertpapiere eingekauft.
Die Erfahrungen der Kunden mit entsprechenden Geldanlagen werden ebenfalls beim Kauf der Wertpapiere berücksichtigt. Auf diese Weise kann ein Portfolio erstellt werden, welcher exakt nach den Wünschen der Kunden zugeschnitten ist.

Wer hilft bei Fragen weiter?

Der Robo Advisor Vergleich zeigt, dass man nicht auf sich allein gestellt ist, wenn man fragen hat. Zwar übernimmt der Computer mit seinen Algorithmen die Geldanlage, jedoch kann man bei Fragen sich jederzeit an Mitarbeiter wenden. Gibt es Probleme, so stehen beispielsweise Mitarbeiterchats zur Verfügung. Auch Hotlines für die Beratung werden in der Regel angeboten. Web-Seminare und Infoabende werden angeboten. Mithilfe dieser kann sich der Kunde über neue Strukturen informieren und etwas über Anlagemöglichkeiten lernen.

So gestaltet sich das Risikomanagement

Robo Advisor bietet eine dynamische Risikoabwägung zwischen Gewinn und Risiko. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass der Portfolio ausgeglichen bleibt. Dieses Konzept bietet den enormen Vorteil, dass sich der Kunde auf eine stabile Risikoeinschätzung verlassen kann. Vorbei sind die Zeiten, in denen sich der Anlage auf begrüße wie „risikobelastet“ oder „chancenreich“ verlassen musste. Hier wird die Verlustwahrscheinlichkeit des Portfolios direkt bestimmt. Dies geschieht, in dem jeden Tag über 1.000 mögliche Entwicklungssimulationen durgespielt werden.
Dabei ist dieses Verfahren nicht unbedingt neu. Es wurde bereits früher angewandt. Jedoch war es für private Kunden oftmals zu teuer. Mit dem neuem Programm hat sich dies jedoch geändert. Demnach profitieren die Kunden heutzutage von einer hohen Sicherheit. Unsere Erfahrungen mit Scalable Capital sind positiv, aber auch der Robo Advisor Ginmon schlägt sich sehr gut gegen die Konkurrenz, und bietet eine breite Auswahl an Risikoklassen.